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出于对Revolut新产品审批流程过快的担忧,欧洲央行去年出手限制其业务运营,对这家欧洲估值最高的金融科技企业的欧洲分部增设多项监管约束。
据知情人士透露,去年夏季,欧央行暂时叫停其欧洲分部在欧洲经济区推出新产品的权限,要求其整改审批流程中的各项漏洞,并勒令Revolut委托第三方机构,对欧洲区新产品上线相关的风控、合规及法务体系开展全面审查。
针对该欧洲分部的限制措施在欧洲以外地区更为严苛,禁止其在欧洲大陆以外开展并购业务、拓展新客户。
上述限制措施此前从未对外披露,也未曾见诸报道,这对Revolut创始人兼首席执行官Nik Storonsky的发展战略构成了冲击。Storonsky曾将员工比作“自主制导导弹”,称公司给予团队高度自主权,仅施以有限监管,以此快速研发并上线各类金融产品。
凭借丰富且快速迭代的线上金融服务,这套运营模式让Revolut在十余年间估值超越欧洲多数传统银行。Storonsky持有公司近30%股份,也借此跻身英国顶级富豪行列。
这家主打数字化服务的新兴网络银行多次与监管机构产生摩擦。在今年正式拿到英国全功能银行牌照前,Storonsky还曾直言批评英国监管部门办事拖沓、过度拘泥于原则。
欧央行此番监管行动,凸显出高速发展的金融科技企业、其对传统银行业带来的颠覆性冲击,与肩负消费者保护、防范金融系统性风险职责的监管机构之间的矛盾。
长久以来,外界也一直在探讨:相较于美国,欧洲能否培育出本土头部科创企业,不少人担忧当地监管环境会压制行业增长与创新活力。
此前有报道称,这家十余年前在英国创立的企业向投资者透露,计划未来上市时冲击20000亿美元估值。若目标达成,其市值将超越瑞银、桑坦德银行等绝大多数欧洲银行。
欧央行出台监管限制之际,Revolut正推进一轮股权融资,当时公司估值达7500亿美元。2025年7月,其欧洲董事会收到了监管约束通知。Revolut的欧洲业务由欧央行与立陶宛银行共同监管,而立陶宛银行早在2018年就向其颁发了欧洲银行牌照。
一位接近该公司的人士表示,自去年夏季以来,Revolut已优化内部产品上线流程,强化了内部专业团队对新项目的审核力度。
目前尚无法确认所有限制措施是否已全部解除,还是部分仍在执行。但过去一年里,Revolut已在欧洲多地推出按揭贷款、青少年账户、实体网点等多项新业务,客户规模也持续扩张。
欧洲中央银行对此不予置评。
Revolut方面表示:“作为一家持有完整银行牌照的机构,我们始终与包括欧央行在内的监管机构保持常态化、建设性沟通。公司严守最高标准的公司治理与风险管理要求,并依照监管要求持续完善内控体系与业务流程。”
据知情人士消息,Revolut当下正在开展新一轮股权融资,最新估值达11500亿美元。若成功上市,其市值将位列欧洲银行第七位,超越巴克莱银行、法国巴黎银行、西班牙凯克萨银行。
目前Revolut已拿下墨西哥银行牌照,并于今年3月提交了美国银行牌照申请。
这家企业2015年成立,如今全球客户规模达7500万。去年公司营收45亿英镑,税前利润同比增长57%,达到17亿英镑。
知情人士称,欧央行在限制要求中还责令Revolut全面核查现有产品审批团队的人员规模、专业能力、履职资质与独立性,要求今后所有新产品必须经过公司内部专业人士审批通过,同时督促董事会评估新品上线对集团资本水平与流动性造成的影响。
英国监管部门此前也曾担忧,该公司的风控体系无法匹配其高速扩张的节奏,但双方僵持数年后,英国最终在今年3月向Revolut发放了全功能银行牌照。
今年4月,Revolut因在投资产品的费用、条款方面向客户发布误导性信息,在意大利被处以1150万欧元罚款。

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